รถจอดอยู่ดี ๆ น้ำท่วมจนจม…ประกันจ่ายไหม แล้วถ้าขับลุยน้ำจนเครื่อง

…#เรื่องเล่าคดีความ by ทนายจ๊ะ ฅนว่าความ Ep-77 “รถจอดอยู่ดี ๆ น้ำท่วมจนจม…ประกันจ่ายไหม แล้วถ้าขับลุยน้ำจนเครื่องดับล่ะ?”

ช่วงนี้หลายพื้นที่เจอน้ำท่วม เรื่องที่คนมีรถกังวลกันมากคือ ถ้าน้ำเข้ารถแล้วประกันจะจ่ายไหม สมมุติจอดรถไว้หน้าบ้านหรือคอนโด ตอนกลางคืนน้ำขึ้นเร็ว ย้ายรถไม่ทัน ตื่นเช้ามาน้ำเข้าไปครึ่งคัน อย่างแรกอย่าเพิ่งรีบสตาร์ตรถครับ ถ้าสถานการณ์ปลอดภัยให้ถ่ายรูปและวิดีโอไว้ก่อนว่า น้ำสูงแค่ไหน รถจอดอยู่ตรงไหน และสภาพรถเป็นอย่างไร แล้วรีบแจ้งบริษัทประกัน เพราะถ้ากรมธรรม์ของเรามีความคุ้มครองน้ำท่วม ความเสียหายที่เกิดกับตัวรถก็สามารถเข้าสู่การพิจารณาค่าสินไหมตามเงื่อนไขกรมธรรม์ได้ แต่ต้องเปิดกรมธรรม์ดูจริง ๆ ก่อนว่าเราซื้อความคุ้มครองอะไรไว้ ไม่ใช่มีประกันรถแล้วจะคุ้มครองน้ำท่วมเหมือนกันทุกคันครับ

อีกกรณีที่มีปัญหากันบ่อยคือ รถไม่ได้จอดอยู่เฉย ๆ แต่คนขับเห็นน้ำท่วมข้างหน้าแล้วตัดสินใจขับลุยเข้าไป สุดท้ายรถดับกลางน้ำและน้ำเข้าเครื่องยนต์ แบบนี้ก็อย่าเพิ่งฟันธงว่าประกันไม่จ่ายทุกกรณี หรือจ่ายทุกกรณีครับ ต้องดูกรมธรรม์ ข้อยกเว้น และข้อเท็จจริงตอนเกิดเหตุประกอบกันว่า น้ำท่วมเกิดขึ้นอย่างไร ผู้ขับขี่มีทางหลีกเลี่ยงหรือไม่ และความเสียหายเกิดจากอะไรโดยตรง เพราะรายละเอียดเหล่านี้อาจมีผลต่อสิทธิเรียกร้องค่าสินไหม ดังนั้นเวลามีปัญหากับบริษัทประกัน สิ่งที่ต้องดูไม่ใช่แค่คำว่า “รถน้ำท่วม” แต่ต้องดูด้วยว่าเกิดเหตุอย่างไร และกรมธรรม์ฉบับนั้นรับประกันอะไรไว้จริง ๆ

เพราะฉะนั้น ถ้ารถถูกน้ำท่วม อย่าเพิ่งรีบซ่อมเองหรือเคลื่อนย้ายจนไม่มีหลักฐาน หากสถานการณ์ปลอดภัยให้ถ่ายภาพรอบคัน ระดับน้ำ จุดที่รถจอด ถนนและบริเวณรอบ ๆ รวมถึงภายในรถและหน้าปัด แล้วรีบแจ้งบริษัทประกันให้เข้าตรวจความเสียหาย หากรถเสียหายหนักจนไม่สามารถซ่อมกลับสู่สภาพเดิมได้ หรือความเสียหายถึงหลักเกณฑ์ตามกรมธรรม์ ก็อาจต้องพิจารณาเรื่องรถเสียหายสิ้นเชิงและการชดใช้ตามทุนประกันต่อไปครับ ดังนั้นก่อนตัดสินใจซ่อม ขายซาก หรือรับข้อเสนอจากบริษัทประกัน ควรตรวจกรมธรรม์ รายงานความเสียหาย และรายละเอียดการเสนอค่าสินไหมให้ครบก่อน

บทความนี้จัดทำเพื่อให้ความรู้กฎหมายทั่วไป ไม่ใช่คำวินิจฉัยหรือคำแนะนำเฉพาะคดี